【新闻资讯】黎明前的黑暗,这是P2P行业的一次绝地求生!
发布时间:2018-07-12来源:悦融庄

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大家最近好像很慌。


在6月19-6月26日短短的一个礼拜间,有共计42家平台垮台,其中含有6家在普罗大众眼里的金字招牌「国资系」

频繁暴雷,监管备案再次延期,P2P出了什么事?


其实是行业在割肉。

腐烂的肉,不割去,只会感染蔓延。


最近在很多社区有看到自媒体人说P2P已死,XX不想看P2P做大所以延期备案。


贩卖恐慌与焦虑,一直是情感自媒体的专属领域,这种专属于80-90的焦虑感极具周期性,每个月都能被他们拿出来做一稿选题,写一篇爆文,最近的网贷自媒体们普遍在贩卖焦虑,不知道是不是有一批情感小编们跨界过来抢饭碗了 


说回我们的正题,暴雷潮之于P2P,其实是一个行业洗牌、自我净化的过程。


投资P2P比较久的投资者们,大抵都经历过许多的暴雷潮,他们在面对如今的暴雷潮,也显得淡定很多。


13年国庆后,两个月里150家平台暴雷;

14年国庆后,两个月里雷掉了当时大概10%的平台;

16年监管意见*后,两个月垮掉的所谓的国资、上市系少吗?


而如今,不过是一周42家,这场夏雷,远没有到结束的时刻。


越来越多的高返利、自融、底层资产不透明、非法集资的平台会在这波雷潮里倒下。


可以说,这可能是备案前的倒数第二波雷潮,在这一波雷潮里,不合规的平台会像多米诺骨牌样一家家倒下,这波雷潮后,屹立的平台,必然是合规性达标的平台。


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为什么说还有一波雷潮呢?不是说这一波雷潮后,只会有合规达标的平台存活吗?


可是合规达标,不代表它能稳健运营,平台合规不代表公司的业务模式能盈利,平台的合规不代表其往期的存量业务不会带来风险。


所以,下一波雷潮里,或许有大家耳熟能详的大平台,也有大家一直认可的合规平台,但我相信只有资产端优质的平台,才能见到穿透雷云的第一束光,这也是我从资产端来为大家测评平台的意义。


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到这一阶段,就是平台们拼运营、拼业务的时候了,谁的资产端优质,谁就能笑到最后。


以上,是我在当前规则下,P2P行业的大体走向预测。


整个行业从6000多家,到如今1832家,或许以后还会更少。


我为什么认为P2P有前景


挺过两波雷潮,无论对平台还是对投资者,都是有意义的。


从2010年,我国第一家团购网站上线,到2011年,第5000家团购网站上线。


短短一年时间,这个新兴的团购领域因为巨额的利益,过低的门槛,让资本如饥似渴的冲了进来,2011年,可以记入中国互联网发展史的「千团大战」打响了,5000家平台疯狂的做线下推广,高额折扣贴现做营销,为的就是争抢用户,一轮轮高额的融资,让我着实见证了一回资本的疯狂。


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资本为什么那么疯狂,因为大家都知道,活下来,可以在这个全球最大的消费市场—中国,站住脚,千团大战后,团购平台百不存一,但活下来的平台淘宝,美团,如今哪一个不是中国互联网响当当的企业,市值更是轻轻松松破百亿。


对于国内的P2P平台来说,合规与稳健,挺过这黎明前的黑暗,它就能以这个13亿市场为底盘,向全球辐射!


而对于投资者来说,这必须经历的阵痛,也是有意义的。


千团大战时打的最凶的时候,巨额的折扣一如今天鲸吞天下的拼多多一样,吸引了无数消费者参与,然而就如马克思所说的,100%的利润能让资本家践踏一切法律,以次充好、贩卖假货、劣势的消费体验乱象在当初也是层出不穷。


而如今,淘宝、美团相比眼前的利益,更在乎的是品牌价值,更在乎因为恶劣事件而动辄波动数十亿的股价,而P2P投资者们,在经历过P2P最后的阵痛后,我们或许将迎来有史来最安全、体验最顺畅的P2P。


团购模式在初被提及之初,也曾有过争论,这种模式是否真的能够盈利?这种模式是否存在广泛的应用场景,如今三年上市的拼多多或许可以堵住一部分人的嘴巴,600亿美金估值的美团,想来也能塞住许多。


P2P呢?它可行吗?他的模式能适应国内的土壤吗?


即使已经有宜人贷、人人贷、桔子理财、信而富等一众平台在美国上市,还是会有自媒体鼓吹,P2P已死,XX要温水煮青蛙闷死P2P。


说这话的人,简直让我们一众从业者贻笑大方。


存在即合理,P2P的存在,是有其必然性的。


P2P的业务种类由最初的个人信贷发展到如今的抵押贷、消费金融、汽车金融、信用贷、小微企业贷,虽然形式变来变去,但这些业务最底层的本质还是—小额贷款。


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具体来说就是100万以下的贷款业务。


提到贷款,每个人第一想法都是去找银行借,为啥?


银行参考利息低啊


是个人都知道银行参考利息低,银行自己也知道他参考利息低,在加上繁琐的贷款流程,额度在100万以下的业务,银行是相当不想做,风控成本高,利润有限,但没办法呀,作为金融机构,这些职能是其必须承担的。


而P2P的出现,很好的承接了银行这部分的职能,P2P是小额贷款,而银行最不想做的业务就是小额贷款。


这也是为什么监管机构给P2P平台们做出了限额,在单个平台,个人借款不得超过20W,企业借款不得超过100W,监管层在有意识的规划中国金融的蓝图,在这个蓝图中,小额借贷走P2P,大额借贷走银行等金融机构。(当然,在这个蓝图中,参考利息与参考利率都会同步降低)


而中国的小额借贷市场有多大呢?即使刨去优质信用的人,在13亿的人口基数面前,留給P2P的市场还是相当大的,且中小微企业占我国企业总量的99%,它们在急需用钱的时候,100W以上走银行,100W以下走P2P。


这是一个广袤无垠的市场,而监管如今正在做准入筛选,只有合规、优质的平台,才被允许进入。



市场的自净


中国的P2P市场存在三个主体:监管、平台、投资者。


但其实,其中真正的市场行为参与者,只有平台和投资者。


而市场的自净,决不能仅仅依靠监管的约束,和平台单方面的自律行为,投资者,作为这个市场的重要参与者,也应当参与进来。


我们应当使市场来拥抱我们,而非我们去迎合市场。


我们是投资人,是资金的所有者,也是受行业影响最深的人。


我不知道有多少人还记得当初的携程与三色园虐童事件,很多人不解我为什么要在这里扯这个。


携程与三色园虐童事件是整个幼教行业的分水岭,一个是知名企业的自建托儿所,一个是学费5000元一个月的幼儿学,这两件事接连爆出挑战着社会的底线,也挑动着家长脑中的神经。


因为它意味,光凭消费者的自力择优,已经无法避免行业乱象了,幼教行业不能仅依靠从业者的个人道德,整个行业必须被全面介入监督。


没有装上即时监控的幼儿园被家长们从选择列表中淘汰,整个幼教行业进入了直播监管时代,家长可以随时通过APP即时观看教室监控。


这是一例很典型的,由消费者发起的行业自净,最终以市场拥抱消费者作为结束,完成了行业净化。


同样的道理在我们P2P上,也是一样的。


平台应当整体的接受投资者的审视与监督,投资者们也应该用自己的资金告诉平台们,我们的底线在哪里。


这家平台信息披露不透明,不投!

这家平台风控不及格,不投!

这家平台存在违规情况,不投!


我相信,当这种情况出现后,市场将以消费者为导向,平台们为了吸收客户,自然而然的就会按照投资者的要求改进,行业,也将越来越规范,我们要让平台去拥抱市场,而非市场,去迎合平台!


整个行业的自净,绝不能仅仅单靠监管的约束与平台的自律,投资者也应当参与进来,共同打造我们想要的行业景象。


诸公,在行业自净上,不可做那碌碌无为的旧时汉臣。


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