你知道吗?!未来5年P2P必将走向巅峰!
发布时间:2017-02-15来源:悦融庄

       什么叫P2P?简单来说就是我现在,要借钱,你又恰好有钱。把你的钱借给我,咱们协商一个利息和还钱方法,达成协议,白纸黑字落到合同上,我拿到钱,然后按照合同写的还钱方法把钱还给你。P2P是peer-to-peer的缩写,peer在英语里有"(地位、能力等)同等者"、"同事"和"伙伴"等意义。

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       据有关数据统计,2015年上半年银行理财产品的平均收益率为3%,而名义收益率却高达6%,也就是其中2.5%的收益被银行以管理费的名目白白偷走了。而P2P理财明码标价,收益普遍在10%-15%之间,是银行理财产品的4倍。

       众所周知,银行理财产品从今年开始就逐步的取消了刚性兑付的条款了。也就是说理财出现了损失,投资者也无可奈何,只能忍气吞声。而P2P平台的借款人普遍都有抵押物。

       细心的投资人也许会发现,银行的客户经理在销售理财产品的时候自己都不知道卖的是什么,资金去向哪里,产品的风险如何控制,许多投资人也是糊里糊涂的买上银行理财产品的。而P2P理财则透明的多,借款人的经营状况,资金用途,还款来源都是一清二楚的,可以在网上随意查看。


P2P理财VS信托理财

       信托公司的各种信托产品的资金门槛动辄100万元以上,普通投资人只能被拒之门外。而P2P理财100元起可投,可以极大地满足工薪阶层的理财需求。

       信托理财产品的投资期限一般介于1-2年,而且无法转让,容易导致投资人流动性不足P2P理财投资期限都维持在半年以内,可以满足投资人短期理财的需要。


P2P理财普及率超银行定存及股票,5年内将成主流投资!

       数据显示,互联网产品在各年龄层的理财人群中最为普及,使用率高达76%,堪称全民理财工具。随着互联网对理财市场持续渗透,P2P理财方式也快速崛起,以38%的普及率小幅超越股票和银行定期存款,成为普及率第三高的理财方式。

       从年龄划分来看,成长在互联网时代的90后对于P2P理财的态度最为积极,配置显著高于传统理财方式,尽管他们当前缺少理财资金,但3至5年后将成为P2P理财的中坚力量。随着互联网和移动互联普及率的提高,包括P2P理财在内的互联网理财方式在总体理财人群中渗透率已达到88%。

       P2P行业是一种新兴的互联网金融商业模式,其刚刚进入发展期,在未来的5年内将会进入黄金发展期。


P2P行业的发展的有利条件

       1)政府和监管的支持

       降低了民间借贷的利率,有利于小微企业,有利于个体户和消费者,可以认为是普惠金融的一种,因此政府和监管机构支持这种商业模式。

       2015年7月18日,人民银行、银监会等十部委联合发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,明确提出P2P网络借贷业务由银监会负责监管。2015年12月28日,银监会发布了《网络借贷信息中介机构业务活动暂行管理办法(征求意见稿)》公开征求意见。经过大半年的讨论,2016年8月24日,中国银监会终于联合工信部、公安部等四部委正式发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称:《办法》)。至此,国内P2P行业将步入有法可依的时代,从顶层上确认了p2p的合法身份,为未来的发展扫除政策风险。

       2)大量投资人的出现

社会财富的增加,金融常识的普及,将会产生大量的自由投资人。由于房地产进入调整期,黄金投资、证券投资、债券投资收益不理想,将会有更多的投资人进入P2P行业进行投资。

       3)风险投资的大量进入

       简单的讲风险投资是最怕风险的,如果其不看好P2P行业,其不会大量进入此行业的。一定是未来P2P市场巨大,风险可控,风险投资才会进入,连境外投资巨头,投资了Lending Club 的KPCB也加入了投资大军。众多p2p平台获得风投机构的投资。

       4)资金的需求量一在高速增长

       中国改革开放30多年来,形成的政府和民众对财富追求的社会文化。这种对财富的追求推动大量的个体工商户、小微企业、大学生、职场人士不断进行创业,尝试各种商业模式,资金的需求量一在高速增长。

      5)城镇化带来的机会

      城镇化进程过程中必定会提高农业生产率,降低农业人口,大量农业人口走向城镇,从社会稳定角度出发,国家必须鼓励中小企业发展,鼓励更多的人参与到创业中去,因此其资金需求巨大,银行目前能够拿出支持小微企业的资金有限,因此P2P的市场巨大。

       6)同银行错位竞争

       P2P行业面对的客户是具有小额资本需求,但高风险的特点,其大都不是银行目标客户,因此竞争者少,市场大巨大,目前民间借贷市场在数十万亿左右。

       7)边际收益逐步增高

       P2P在行形成一定规模后,其风险管理成本和业务运营成本都会比传统金融企业低,因此边际收益将会逐步增高,边际成本将会逐步降低。

       8)信用消费的到来

       中国在未来几年逐步进入信用消费社会,相对信用卡分期付款的年化18%左右的利率,P2P的12%到18%的年利率将会具有一定的吸引力。2013年中国信用卡消费总额为8万亿,从金融风险管理角度出发,既然P2P有如此好的市场前景,如此高的资金资金收益一定蕴含着不少的风险,P2P行业常见的风险主要集中在平台信用风险、借款人信用风险、网站技术风险、客户信息保护、政策法规风险、流动性风险等。

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